Mangler finansieringen til et boligkøb, eller skal friværdien bruges til renovering eller nedbringelse af gæld? Et pantebrevslån kan bruges til begge formål. VK Kredit tilbyder lån til boligkøb i Danmark og lån i friværdi i en ejendom, du ejer. Vurder formålet, ejendommens værdi og de samlede lånevilkår – ikke kun den månedlige ydelse. Til boligkøb i Danmark og lån i friværdi tilbyder VK Kredit finansiering med pantebrevslån.

Boligkøb eller lån i friværdi

Ved boligkøb skal finansieringen hænge sammen med købesummen og ejendommen, der stilles som sikkerhed. VK Kredit tilbyder lån til huskøb på op til 100 % af boligens værdi. Det er en mulig belåningsgrad, ikke et løfte om, at alle ansøgninger får samme lånebeløb. Kreditvurderingen og ejendommens forhold indgår også i vurderingen.

Lån i friværdi tager udgangspunkt i en ejendom, du allerede ejer. Friværdien er forskellen mellem ejendommens værdi og den gæld, der allerede er knyttet til den. VK Kredit oplyser, at lån i friværdi kan belåne op til hele friværdien. Det beløb, du kan låne, afhænger af ejendomsvurderingen og den eksisterende finansiering.

Skal et pantebrevslån finansiere selve boligkøbet, eller skal det frigøre værdi fra en bolig, du allerede ejer? Ved køb bør du undersøge, hvordan finansieringen spiller sammen med resten af handlen. Ved lån i friværdi skal du opgøre den eksisterende gæld og beskrive, hvad pengene skal bruges til.

Et lån i friværdi kan bruges til renovering, nedbringelse af gæld eller andre projekter. Hold formålet op mod lånets løbetid: Skal udgiften skabe værdi over længere tid, eller dækker lånet et kortvarigt behov? Det hjælper dig med at vurdere, om afdragsforløbet hænger sammen med din økonomi. VK Kredit tilbyder også forhåndsgodkendelse med et estimat på, hvor meget du kan låne.

Rente, løbetid og ydelse

Renten påvirker lånets samlede renteudgifter, mens løbetiden afgør, hvor længe du betaler af. VK Kredit oplyser en rente fra 7,50 % og tilbyder både fast og variabel rente. En fast rente forbliver den samme i den aftalte periode, mens en variabel rente kan ændre sig efter lånevilkårene. Vurder derfor ydelsen sammen med de samlede omkostninger.

Med fast rente kender du rentevilkåret i den aftalte periode. Undersøg samtidig, hvordan låneaftalen håndterer indfrielse, hvis du vil betale lånet ud tidligere. Ved variabel rente skal du læse, hvordan renten reguleres, og hvordan ændringer kan påvirke ydelsen. Bed rådgiveren gennemgå vilkårene i det lånetilbud, du modtager.

VK Kredit oplyser forskellige løbetider på sin hjemmeside: fra 5 til 25 år og fra 1 til 25 år. En længere løbetid fordeler afdragene over længere tid, men renteudgifterne kan også løbe i flere år. En kortere løbetid afvikler typisk gælden hurtigere, men kræver, at økonomien kan bære ydelsen. Vurder rådighedsbeløbet efter faste udgifter – ikke kun lånets størrelse.

Overvej, hvor stor en ydelse økonomien kan klare, også hvis andre udgifter ændrer sig. Tag stilling til, om du ønsker en fast rente eller kan acceptere, at renten varierer. De valg bør styre samtalen om løbetid og renteform. Den aktuelle ydelse viser ikke alene, hvad lånet samlet vil koste.

Pantebrevets vilkår og låneomkostninger

Pantebrevet beskriver de centrale vilkår for lånet. Her står blandt andet oplysninger om afdrag, rente, løbetid, afregningskurs og det samlede lånebeløb. Læs dokumentet punkt for punkt, og kontrollér, at beløb og betalingsvilkår stemmer med lånetilbuddet. Bed om en forklaring på fagudtryk, du ikke forstår, inden du accepterer aftalen.

Afregningskursen indgår i oplysningerne om, hvordan lånet afregnes. Se på sammenhængen mellem lånebeløbet, det beløb du får udbetalt, og betalingerne i aftalen. Vær særligt opmærksom på forskellen mellem hovedstolen og det beløb, der faktisk kommer til rådighed. Det gør tilbuddene sammenlignelige på samme vilkår.

VK Kredit oplyser, at låneomkostninger typisk omfatter tinglysningsafgift, etableringsgebyr og renteudgifter. Bed om en oversigt, hvor hver post står særskilt, og spørg, hvornår den skal betales. Kontrollér også vilkårene for hel eller delvis indfrielse før tid. VK Kredit oplyser, at lånet kan indfries helt eller delvist før tid, afhængigt af låneaftalens vilkår.

Vurder lånetilbuddet på mere end renten. Hold lånebeløb, afregningskurs, løbetid, ydelse og omkostninger op mod hinanden. Overvejer du at bruge lånet til at nedbringe anden gæld, skal du også sammenligne betalingsvilkårene for den eksisterende gæld med det nye lån. Se på, hvad omlægningen betyder for både betalingerne og gælden over tid. Pantebrevet beskriver blandt andet afdrag, rente og løbetid, mens vkkredit.dk oplyser om VK Kredits lånemuligheder.

Spørgsmål til lånesamtalen

Inden du kontakter VK Kredit, kan du samle oplysninger om ejendommen, eksisterende lån og formålet med finansieringen. Ved boligkøb er købesummen og den ønskede finansiering centrale oplysninger. Ved lån i friværdi skal du kunne beskrive den eksisterende gæld og det projekt, pengene skal bruges til. Det giver rådgiveren de oplysninger, der skal til for at drøfte lånet.

Brug samtalen til at få svar på spørgsmål om lånets vilkår:

• Hvilket lånebeløb kan vurderes ud fra ejendommen og lånets formål?
• Hvad bliver ydelsen ved fast rente sammenlignet med variabel rente?
• Hvilke afgifter, gebyrer og renteudgifter indgår i de samlede omkostninger?
• Hvad gælder, hvis lånet skal indfries helt eller delvist før tid?
• Hvordan fordeler afdragene sig gennem løbetiden?

VK Kredit oplyser, at du får svar på låneansøgningen inden for 24 timer, og at lånetilbud er gratis og uforpligtende. Gennemgå vilkårene, inden du tager stilling. Tilbuddet skal vise, hvad du skal betale, hvilke omkostninger der følger med, og hvilke betingelser der gælder.

På VK Kredits side om pantebrevslån kan du læse om finansiering til boligkøb og lån i friværdi. Brug oplysningerne som afsæt for en samtale om lånets formål, ejendommen, renten og løbetiden. Bed rådgiveren gennemgå de samlede omkostninger og vilkårene for indfrielse, så du kan vurdere finansieringen i forhold til din økonomi.

Uanset om lånet skal bruges til boligkøb, renovering eller nedbringelse af gæld, bør du vurdere hele aftalen. Se samlet på sikkerheden i ejendommen, ydelsen, rentetypen, løbetiden og alle omkostninger. Når vilkårene er tydelige, kan du vurdere, om lånet understøtter formålet, og hvad tilbagebetalingen kræver.